Условия и процентные ставки ипотечного страхования в Сбербанке при оформлении полиса страхования жизни в 2017 году

Приобретение жилья через банковскую ипотеку — вполне разумный риск, если вы молоды, успешны, имеете хорошо оплачиваемую работу и крепкое здоровье. Однако несчастный случай, потеря работоспособности могут полностью выбить из колеи, лишив средств на погашения кредитных взносов. А это влечет утерю квартиры и уплаченной суммы. К тому же обесценивание валюты, девальвация, инфляция сыграют свою роль. Чтобы обезопасить себя от подобных проблем, уместно оформить ипотечное страхование жизни и здоровья на период полного погашения кредита.

Знаете ли вы? Застрахованные клиенты вызывают больше доверия у банков и уверенность в добросовестной уплате всей занятой суммы в указанные сроки. Поэтому процентная ставка для них более выгодная. Изучив ипотечные программы разных банковских учреждений, можно выбирать приемлемые условия со сниженными кредитными ставками и дешевым страхованием.

Ипотека с господдержкой: суть программы

Среди финансовых учреждений, предлагающих ипотечное кредитование, лидирует Сбербанк. В рамках реализации государственной социальной политики разработано множество проектов, в том числе для незащищенных категорий населения. Среди них три базовые программы выдачи ипотечных кредитов и страхования жизни при ипотеке в Сбербанке для физических лиц, которые запускаются с февраля и действует до конца 2017 года.

Банк в сотрудничестве с государством готов предоставить заемщикам выгодные ставки кредитования, индивидуальные программы погашения долга, с целью поддержки населения и активизации застройки жилых домов. Программы практически не отличаются и привлекательны еще и тем, что охватывают первичный и вторичный рынок недвижимости.

Главным условием кредитования является страхование жизни заемщика ипотечного кредита и покупаемой недвижимости. Также учреждение обеспечивает клиентов бесплатной юридической помощью в оформлении документов и консультированием в режиме он-лайн.

Для того чтобы взять ипотеку, гражданам Российской Федерации, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, достаточно предоставить паспорт. Другим категориям физических лиц необходимо собрать полный пакет документов, включая справки о доходах.

Условия ипотеки и процентные ставки

Процентная ставка оформленной взаймы суммы составляет 11,9 % (в рублях). В отдельных случаях, при несоблюдении плательщиком условленных договоренностей, в том числе и страхования жизни и здоровья при ипотеке, Сбербанк оставляет за собой право повысить ставку до 12,9 %. В рамках договора с банком клиент должен продлить действие страхового полиса до полного закрытия кредита. При этом с него не взимается комиссия за оформление ипотеки.

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках этой программы, дифференцирована. То есть для клиентов, желающих обзавестись недвижимостью в столице и области или больших городах страны, предусмотрена сумма 8 миллионов рублей. Для недвижимости низшего уровня выдается 3 миллиона рублей. Увеличить кредит можно с помощью созаемщиков, но во всех случаях его сумма не должна быть ниже 300 тысяч рублей.

Знаете ли вы? На официальном сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) предложен калькулятор, который поможет получить всю необходимую информацию по конкретному случаю.
Программой предусмотрен первый взнос 20 % от стоимости приобретаемого жилья. Также оговаривается неустойка за нарушение сроков погашения долга. Согласно условиям банка она составляет 20 % годовых от неуплаченной вовремя суммы. В то же время разрешается полная или частичная досрочная выплата без дополнительных начислений.

Акция на новостройки

В рамках программы с 20 февраля стартует акция на жилье в новостройках. Заявки можно подавать включительно по 31 мая текущего года. При наличии страховки жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке ставка такого кредита составляет 10,9 %.

Если клиент отказывается от оформления полиса, его ставка увеличивается до 11,9 % годовых. Первоначальный взнос составляет от 15 %. Оформить кредит можно на 30 лет без предоставления документов о доходах и занятости.

Приобретение готового жилья

Если клиент присмотрел жилье на вторичном рынке, банк готов выступить кредитором на сумму от 300 тысяч рублей. Акция рассчитана для поддержки молодых семей, поэтому имеет много преимуществ. Во-первых, не обязательно подтверждать доходы и свою занятость. Во-вторых, процентная ставка равна 10,75 %. И, в-третьих, кредит можно оформить на 30 лет. Предложение действует с 20 февраля по 30 мая 2017 года.

Строительство жилого дома

В случаях финансирования индивидуального строительства Сбербанк предлагает молодым семьям процентную ставку в размере 12,25 % годовых, при условии внесения 25 % первоначального взноса. Подавать заявку на кредит можно с 20 февраля 2017 года.

Загородная недвижимость

Приобретение или строительство любой недвижимости потребительского значения за пределами города или покупку земельного участка тоже возможно осуществить в рамках предложенной Сбербанком ипотеки. Кредит предусмотрен на 30 лет с процентной ставкой 11,75%.

Важно! Программой Сбербанка предусмотрено погашение долга равномерными платежами на протяжении 30 лет.

Кто может получить ипотеку

Оформить кредит можно на срок от 1 до 30 лет. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 35 % общего дохода семьи. Условия кредитования будут зависеть от социального статуса заемщика

Требования к заемщикам

Стать участником ипотечных программ Сбербанка может любой гражданин России, которому исполнился 21 год и на момент погашения долга еще нет 75 лет. Обязательным условием для заемщика является стаж работы не менее 12 месяцев за последнюю пятилетку.

Клиентам стоит обратить внимание, что физические лица, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, могут воспользоваться специальными льготами.

Специальные предложения разработаны для молодежи. К примеру, семья с двумя детьми, в которой один из членов не достиг 35-летнего возраста, может поучаствовать в программе «Молодая семья».

Проект рассчитан на привлечение родителей супругов в качестве созаемщиков и учитывает как официальные, так и неофициальные доходы. Первоначальный взнос равняется 10-15 % (в зависимости от наличия страхования жизни и здоровья в рамках предложенной Сбербанком ипотеки). Отсрочка на выплаты дается банком на год в случаях, когда после оформления ипотеки в семье родился еще один ребенок.

Для работников бюджетной сферы, военных и многодетных семей разработана программа «Социальная ипотека», которая предусматривает покупку жилья эконом-класса. Первоначальный взнос равняется 20 %.

Другой проект разрешает привлекать материнский капитал вместо первого взноса. Важным требованием к заемщикам является страховка жизни в Сбербанке при ипотеке.

Важно! За просроченные платежи предусмотрены штрафы и пеня.

Необходимые документы

Первым шагом к реализации решения о приобретении ипотечного жилья будет заполнение заявки. Это можно сделать в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте учреждения. Для этого понадобится паспорт и справка о доходах (форма 2 НДФЛ) за последний год. Если сумма официального заработка невелика, лучше взять с собой поручителя. Также важен документ, подтверждающий занятость клиента. Когда банк одобрит сумму оговоренного вами займа и вы уже определились с желаемой недвижимостью, необходимо будет собрать пакет документов.

Со стороны продавца:

  • Договор о купле-продаже. В документе обязательно нужно прописать, что стоимость квартиры или дома будет оплачена кредитными средствами Сбербанка; объект до полного погашения займа будет находиться в залоге у кредитора; сумму займа.
  • Оригинал свидетельства о регистрации права собственности на продаваемое жилье.
  • Документы, подтверждающие возникновение права собственности (может быть договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации).
  • Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. (Документ действителен на протяжении 30 дней с момента выдачи.)
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости или документ о том, что на момент сделки он не состоит в браке.
Важно! Покупателю сбор документов стоит начинать с оценки стоимости приобретаемого объекта, поскольку эта процедура может затянуться на длительное время.
Со стороны заемщика:

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  • Документ, подтверждающий наличие собственных средств на приобретении объекта недвижимости.

Дополнительные документы с обеих сторон могут понадобиться в случае смерти кого-то из супружеской пары продавца или при осуществлении сделки несовершеннолетним или доверенным лицом.

Можно ли купить полис страхования жизни в других СК

После сбора необходимых документов и утвердительного ответа кредитора заемщик должен определиться с местом, где сможет застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка.

Обязательно ли страхование Сбербанка

В последнее время в социуме страхование воспринимается как что-то второстепенное и неважное, а тем более, когда сотрудники банка открыто навязывают свои услуги для выполнения поставленного плана. От наличия полиса в значительной мере зависит размер процентной ставки кредита.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при оформлении ипотеки обойдется в 2-3 % годовых от занятой суммы, поэтому возникает закономерный вопрос о том, обязательно ли это.

По мнению экспертов, наличие полиса покрывает риск гибели заемщика, потери его трудоспособности, травмирования и тяжелых заболеваний. В случаях, когда по вышеуказанным причинам человек не сможет заплатить банку, за него рассчитается страховая компания или направит средства на его лечение. Таким образом, плательщик снимает с себя и своих близких бремя непогашенного долга.

Законодательством РФ прописана обязанность соискателя страховать недвижимость от мелких повреждений. Кредитные учреждения настаивают также на обязательном страховании жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев, предлагая более выгодные условия займа. Но каждый человек сам решает, где страховать ипотеку Сбербанка, и вправе принять эти условия или отказаться.

Важно! Если менеджеры Сбербанка по какой-то причине не принимают у вас полис, оформленный в перечисленных страховых компаниях, требуйте разъяснений в письменном виде. Часто после этого вопрос решается в пользу клиента.

Где можно дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

Сотрудники финансового учреждения, как правило, настаивают на оформлении своей страховки. Но эксперты убеждают, что в подобных ситуациях менеджеры пользуются юридической безграмотностью населения, навязывая свои дополнительные услуги. На самом деле, купить полис можно в любой аккредитованной страховой компании. Об этом размещена информация на официальном сайте Сбербанка: «Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги».

На данный момент в Сбербанке в рамках ипотеки и страхования жизни имеется 19 аккредитованных компаний: «ВСК», «ВТБ Страхование», «Абсолют Страхование», «Сбербанк страхование жизни», «СОГАЗ», «Зетта Страхование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»), «Росгосстрах», «СК «ПАРИ», «Группа Ренессанс Страхование», «РСК Стерх», «СФ «Адонис», «СК «РегионГарант», «СГ «Спасские ворота», «Страховое общество «Сургутнефтегаз», «Либерти Страхование», «Гелиос».

Перед тем как оформлять страхование жизни для ипотеки Сбербанка, изучите, где дешевле тарифы. Ведь стоимость полиса высчитывается индивидуально для каждого клиента с учетом технических характеристик приобретаемого жилья, возраста, пола, состояния здоровья и платежеспособности заемщика. В общей сложности расходы на страхование недвижимости и жизни составят около 2 % от суммы кредита. Оплата возможна одной суммой при оформлении займа или же ежегодными взносами. Некоторые страховые компании для реализации программ Сбербанка по ипотеке разбивают платежи за страхование жизни поквартально равными частями.

Знаете ли вы? При комплексном страховании здоровья и жизни стоимость полиса будет намного дешевле, чем по отдельности.

Часто возникающие вопросы по поводу ипотечного страхования

В процессе оформления документов клиенты банка интересуются:

  1. Как быть с ипотечным страхованием в случае, когда кредит погашен досрочно? В таких ситуациях продлевать страховку нет необходимости. Заемщик должен предупредить компанию, предоставившую страховой полис, о досрочной уплате займа и расторгнуть с ней договор.
  2. В случае преждевременной смерти заемщика приобретенная в кредит недвижимость переходит во владения банка или страховой компании? В таких ситуациях оставшийся долг по займу ложится в полном объеме на страховую компанию, а квартира переходит наследникам. При этом поручители или созаемщики не участвуют в погашении кредита.
  3. Какие документы необходимы для оформления страховки? Для этого понадобятся: паспорт, заявление, анкета, договор ипотеки и медицинское заключение.
  4. Что делать, если случилось несчастье, и нет средств на оплату займа? Как не получить отказ о выплате от страховой компании? О случившемся несчастье нужно сообщить в банк и компанию, где вы купили полис, соблюдая указанные в договоре сроки. Сделать это нужно лично в письменном виде (заказным письмом или письмом с уведомлением о получении, телеграммой). В противном случае не поможет даже суд. Также не должно быть задержек с уплатой страховых взносов. Все платежи должны проходить вовремя.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.